Finansiera husbygge

 - 

Att bygga ett eget hus är troligen den största och mest riskabla affär som man kan göra under sitt liv. Men det är också en fantastisk möjlighet att få ett boende som är precis som man vill ha det, med en modern och underhållsfri konstruktion med en fräsch inredning och nya vitvaror. Att finansiera en nybyggnation är dock inte det lättaste. För att ha råd med byggställningar, virke, takpannor och allt annat som man behöver när man bygger ett hus behöver man oftast ta ett bygglån.

När man har hittat vilken tomt man skulle vilja bygga sitt hus på och tagit fram kalkyler som visar hur mycket husbygget kommer kosta så kan man börja fundera på hur man ska låna de pengar som krävs för att uppfylla husdrömmen. Det enklaste sättet att börja utforska möjligheterna till lån är att gå till sin egen bank och tala med en bankman som man litar på. Denne bankman kan troligen berätta hur du kan kombinera ett vanligt lån från en bank med ett mer långsiktigt lån från ett kreditinstitut. Lån från kreditinstitut är oftast bottenlån, vilket är säkrare lån som i regel har lägre räntesats. På det lånet kan man också ta ett banklån vilket då kallas topplån.

 

 


Låna Pengar Snabbt Av Rätt Långivare

 - 

De flesta människor har någon gång tagit ett lån, det kan handla om att man behöver låna pengar till ett hus eller t.ex. till en bil. Oavsett vilket så finns det väldigt måna långivare som gärna vill låna ut sina pengar till dig. En populär låneform som växt väldigt mycket de senaste åren är så kallade sms lån, även kallat snabblån. Det är lån på upp till 5000 kronor med kort återbetalningstid, man lånar till exempel i mitten av en månad för att sedan betala tillbaka hela lånet när man får lön i slutet av samma månad. Sms lån har generellt sett högre ränta än lån med längre löptid, å andra sidan så går det väldigt snabbt att få lånen och om man bara betalar tillbaka enligt avtalet så blir kostnaderna inte så stora.

Blancolån

Om man behöver låna större belopp så gäller antingen blancolån, lån utan säkerhet eller så kan man belåna något av värde, till exempel ett hus. Säkerheten gör att banken tar betydligt lägre risk vilket återspeglar sig i mycket lägre ränta. Kostnaderna mellan olika låneformer är en viktig faktor när man väljer långivare, en annan är att jämföra olika långivare inom samma låneform. Det kan skilja mycket i allt från ränta till uppläggningsavgiter för lån. Det kan vara smart att ta reda på vad olika långivare för samma lån har för kostnader och sedan spela ut dem mot varandra genom att försöka pruta ner en del av kostnaderna baserat på vad deras konkurrenter har för kostnadsbild.


Sälj ert företags obetalda fakturor

 - 

Obetalda fakturor är en stor belastning för alla affärsverksamheter. I tider då ert företag är tvunget att betala utgifter för leveranser och löner är det orimligt att lägga värdefulla resurser på att administrera påminnelser och dröjsmålsräntor. En obetald faktura ökar ert företags kreditrisk och sänker företagets likviditet.

Därför är det bra att det finns tjänster som kan ta hand om ert företags obetalda fakturor genom fakturaköp. Tack vare fakturaköp kan ni sälja ert företags fakturor till ett factoringbolag som sköter allt som behövs för att kräva in era obetalda fakturor, så att ert företag kan fokusera på kärnverksamheten istället för administrativt ekonomiarbete.

Det finns flera fördelar med att använda sig av fakturaköp. Dessa är:

  • Ni får betalt och kan förbättra er likviditet direkt, inte sällan inom 24 timmar
  • Ni undviker kreditrisken av att äga obetalda fakturer, och kan överföra uteblivande fakturor till inkasso
  • Ni kan få upp till 99 % av en godkänd faktura betald av ett factoringbolag, beroende på den aktuella kreditrisken

Läs mer om fakturaköp på fakturakop.org.


Små lån kan rädda din sommar

 - 

Oförutsägbara olyckor kan ske när som helst. Bilen kan gå sönder mitt under bilsemestern genom Dalarna, teven kan få ramla ner från väggen dagen innan OS-finalen i ishockey och den bärbara datorn kan få en kopp kaffe spillt över sig just när du behöver den för att skriva klart den där C-uppsatsen.

Som tur är finns det lösningar på sådana här mindre, men ändå väldigt allvarliga, likvida problem. Är du i behov av små lån krävs inte mer än en internetuppkoppling och dina personuppgifter för att du ska kunna låna mellan ca 500 och 5 000 kronor och få pengarna på kontot redan samma dag eller senast dagen efter. Vissa långivare tillåter även att du med betalningsanmärkningar tar ett smålån från dem. Var dock medveten om att dessa lån oftast ska betalas tillbaka på en väldigt kort tid, i regel inom inom 30 dagar.

Prisexempel (Folkia):

  • Lånat belopp: 3 000 kr
  • Avgift: 300 kr
  • Kostnad att ansöka: 0 kr
  • Totalt kostnad: 300 kr
  • Återbetalningsperiod: 30 dagar

Läs mer om små lån på smålån.nu.


Vad innebär egentligen en försäkring

 - 

En försäkring ger dig möjlighet att som försäkringstagare få ekonomisk ersättning för en skada som tillfaller dig eller din egendom. Det är idag möjligt att försäkra sig mot många olika, och väldigt detaljerade, skador, sjukdomar och olyckor. Men att man försäkrar sig mot till exempel bröstcancer gör ju inte att risken att det ska inträffa mindre även om det ibland missförstås så.

Det som bygger försäkringsbolagens vinster är privatpersoners och företags vilja att minimera risker i vardagen. Man vill helt enkelt se till att man inte är exponerad mot en risk som gör att företagets eller familjens värld slås i spillror om något drastiskt och allvarligt händer. Försäkringsbolagen agerar utifrån en beräknad risk för att det ska inträffa. Säg att, gissningsvis, 1 på 10 000 hushåll per år drabbas av eldsvåda. En eldsvåda kostar försäkringsbolaget 2 000 000 kr i medeltal (också gissningsvis). Utslaget per hushåll blir då kostnaden 200 kr per månad. Försäkringsbolaget måste då ta ut en premie bland sina kunder som är minst 200 kr per försäkring (vilket blir deras “inköpspris”).

Försäkringsbolagen tjänar mycket på att sälja försäkringar till saker som har en hög upplevd risk men som i verkligheten inte inträffar speciellt ofta.


Snabblån – inte så snabbt egentligen

 - 

Snabblån (även kallade sms-lån) stod det enormt mycket om i tidningarna för 1-2 år sedan men inte lika mycket längre. Betyder det att de har försvunnit, lagstadgats bort eller liknande? Långt ifrån, marknaden är minst lika vital som tidigare även om konsumenterna börjar bli lite mer välinformerade.

Men hur snabba är egentligen snabblån? Snabblån är i sig faktiskt inte en speciellt populär term ur marknadsföringssynpunkt hos låneföretagen längre eftersom det är missvisande. Även om man kan få pengar relativt snabbt så är det missvisande att marknadsföra dem som “få pengar snabbt” eftersom det alltid handlar om en del som behöver kollas upp i samband med ett dylikt lån.

Däremot är det annorlunda om man tar ett snabblån för andra gången och har en godkänd kreditkoll bakom sig. Då går det snabbt att få igenom ett lån, endast några minuter från ansökan (via sms eller internet) tills att pengarna finns på kontot. Detta är alltså inte något man kan förvänta sig som förstagångslånare.


Betala skulder eller behålla dem?

 - 

Ett klassiskt dilemma för många privatpersoner är huruvida man ska betala tillbaka ett lån till banken, CSN eller liknande eller om man ska ta dessa pengar och investera dem istället. De allra flesta väljer dock att följa det förstnämnda, vilket förstås är det säkrare alternativet, men vad det betyder det egentligen?

Om man exempelvis har olika skulder på 50 000 kr med en ränta på 5%, och lyckas spara ihop (eller komma över) 50 000 kr. Ska man då betala av lånet eller investera det, och då försöka hitta en återbäring som ger mer än dessa 5%.

Det första man ska se över är vilka möjligheter och kunskaper man har av att förvalta pengar. Har man kontakter, kunskaper som gör att man kan få bra avkastning via värdepapper eller investeringar (bankkonton kan ytterst sällan slå en låneränta, det är ju själva grundtanken i bankers utlåning). Aktier har historiskt sett gett bättre avkastning än så och även en placering i en indexfond skulle motivera en investering snarare än att betala tillbaka lånet.

Det är också så finansmän räknar när de belånar aktieinnehav etc. Något som de inte behöver riktigt tänka på är dock den psykologiska moroten av att vara skuldfri. Denna känsla kan vara värt mycket mer än några procents ränta på banken. Tänk igenom hur mycket det betyder för dig och hur stor avkastning du kan få, och sen jämför du.


Rotavdraget gynnar fel yrkesgrupp

 - 

Jag har diskuterat med ett antal vänner i Stockholm om rotavdrag och hushållsnära tjänster, huruvida det är bra eller inte och om det är rättvist. Det verkar inte vara alltför stort motstånd mot avdragen man kan göra och det är klart, alla är ju glada över att få sina sovrum och sommarstugor renoverade för halva priset.

Med facit i hand verkar det även gett resultat, mer pengar kommer in i statskassan när färre jobb är svarta och det är ju bra. Problemet som jag ser det med hushållsnära tjänster och avdrag vid hantverksarbete är att det felaktigt gynnar en grupp som inte riktigt behöver det. Då syftar jag framförallt på hantverkare och inte så mycket på städerskor etc. eller, inte alls på de hushållsnära tjänsterna faktiskt.

Hantverkare (i Stockholm) måste vara en av de mest bortskämda yrkesgrupperna i vårt land. Det finns knappast någon yrkesgrupp som kan överleva med sån minimal servicenivå och de verkar ju inte ens vara i behov av rekommendationer för att de får så mycket jobb i samband med rotavdraget. De kan även passa på att tjäna mer pengar för sitt arbete utan att direkt slita mer för det.

Jag hoppas att arbetsmarknaden kan öppnas upp mer för hantverkare från andra länder som kan jobba vitt och konkurrera med de svenska hantverkarna så att det uppstår någon form av balans och för att få en bättre marknad.


Snart dags att deklarera

 - 

För dig som inte har insett det börjar det bli dags att deklarera och det  du inte är ensam om att vara lite nervös och fundera vad de olika rutorna betyder, vilka avdrag man ska göra, får göra och bör göra!

Frukta inte, det finns hjälp på nätet! Först och främst ska du inte vara rädd att ringa Skatteverket och fråga om hjälp. De är otroligt hjälpsamma och kan reda ut en hel del för dig. Tänk på att de kan, idiotiskt nog, inte ställas till svars för råd de ger till dig över telefon. Det vill säga att om de säger att du kan göra ett avdrag och du gör det och sen inte får det godkänt kan du inte säga “men ni sa ju det”. Det hade varit logiskt, det hade varit bra…men tyvärr är det inte så.

Kolla också in Skatteverkets hemsida som är mycket mer hjälpsam och informativ än man kanske skulle kunna tro.

Skatteverket har gått ut med att de kommer att undersöka rotavdrag extra hårt i år så kolla så att du har ditt på det torra. På OmRotavdraget.se kan du läsa allt du behöver om rotavdraget.

Slutligen så kan jag rekommendera OmAvdrag.se för tips på avdrag till deklarationen. Här får du reda på vad du ska göra för avdrag, vad du inte ska göra, vad du bör göra och kan göra.

Lycka till!


Andrahandskontrakt och skälig hyra

 - 

Boendesituationen i Sverige är ju inte helt optimal. Det torde stå klart, men det är dock inte omöjligt att hitta ett andrahandskontrakt.  Det svåra är däremot att hitta andrahandsbostäder som inte är svindyra. Blocket.se etc är ganska fullt av sidor där man kan hitta andrahandskontrakt men då tar de ungefär 10 000 kr i månaden för en etta i yttre delarna av Stockholm.

Det många inte känner till är att uthyraren är skyldig att ha en “skälig hyra”. Detta betyder att den som hyr ut inte får ta ut mer i hyra än vad som motsvaras av hyresrätter i samma område kostar. Om man hyr ut möblerat kan denna summa öka med 10-15%. Det är alltså inte tillåtet att ta ut 10 000 kr för en etta på 25 m2 på Södermalm även om det är “marknadspriset”. Om man hyr till ockerpriser kan man begära pengarna tillbaka relativt enkelt via domstol

In Boende