Jag drev under en lång tid en sajt som heter Bonuspoäng.se, vars syfte var att hjälpa konsumenter att maximera sina bonuspoäng från flygresor, tågresor och då också kanske bonus från köp med kreditkort. Under en tid i livet spenderade jag stor tid på att försöka hitta bästa möjliga sätten att kombinera olika varianter för att maximera bonusen. Det här är mina lärdomar:
Fokusera på ett flygbolag eller “huvudtjänst” – och sprid inte ut dina insatser för brett. Detta betyder att tänker du satsa på tex EuroBonus, gör då det fullt ut. Använd SAS så ofta du bara kan när du flyger, skaffa ett kreditkort med EuroBonus och välj hotell baserat på vilka som har samarbeten med EuroBonus. Försök inte göra lite här och där. Bonuspoängen har en begränsad livstid och sprider du ut dem för mycket kommer du aldrig komma upp i de nivåer som behövs för att du verkligen ska få nytt av dem.
Använd kreditkorten – men håll för allt i världen koll! Om du inte flyger frekvent i jobbet är det generellt sett rätt svårt att nå upp i de riktigt höga nivåerna för bonuspoäng. Men kreditkorten kan åtminstone göra att du kommer en mycket bra bit på väg. Använd ditt bonus-kreditkort till exakt alla köp du bara kan, och kanske framförallt när du har möjlighet att ta ett större inköp på kreditkortet. Se dock till att du alltid har motsvarande kontanter på ett “kreditkortskonto” på din bank. Säg tex att du har 20.000 kr kredit på ditt kort, se då till att du alltid har 20.000 kr kontant på ett bankkonto. Då kan du bränna hela krediten och vara helt säker på att du aldrig hamnar i fällan att inte riktigt kunna betala tillbaka allt. Ett par förseningar med räntor och påminnelser och du har snabbt gjort dig av med alla finansiella fördelar du kommer få av att resa och uppgradera dig med bonuspoäng.
Använd bonuspoängen smart. Jag sparade en gång ihop 80.000 EuroBonus-poäng (har jag för mig) och skulle åka på en resa till Thailand. Jag spenderade dem (dumt nog) på en envägsresa ner dit, men sen kostade ju envägsresan tillbaka betydligt mer än en t/r-resa! Jag hade fått betydligt mer utav dessa bonuspoäng på att lyxa till det med Business Class på dit och hem-resan istället!
Skaffa rätt appar för att hålla koll på koderna. I dagsläget finns det många bra appar för att hålla koll på bonuspoäng, tex AwardWallet. Missar du att lägga in din bonuskod när du köper något är det meningslöst!
Detta var bara några av de tipsen jag kommer ihåg. I nuläget är jag inte riktigt lika dedikerad bonussamlare (kör SJ Prio på halvfart) så minnet kring de bästa tipsen kanske sviker mig.
Har du någon gång haft en gnagande känsla av att livet måste vara något mer än det här? Att en tillvaro med jobb 8-17, höga omkostnader och lån, stress och tidsbrist inte kan vara meningen med allt? Många är vi som känner oss fast i ekorrhjulet. Detta hjul som snurrar på i hög fart, dag efter dag, år ut och år in – inte konstigt att vi ibland undrar om det finns alternativa sätt att leva på. Och den glada nyheten är att: jo, visst finns det! Du har alla möjligheter att nå dina drömmars liv, där du är fri från krav och kan ägna dig åt exakt vad du vill, utan en chef som dikterar hur dina dagar ska se ut. Det du behöver är en genomtänkt målbild, en smart strategi och en god dos självdisciplin. I den här artikeln ska vi berätta allt om ekonomisk frihet: vad det är för något, hur en livsstil som ekonomiskt fri kan se ut, och givetvis hur du själv kan ta dig dit. Trevlig läsning!
Vad innebär det att vara ekonomiskt fri?
När man talar om ekonomiskt frihet är det omöjligt att inte nämna begreppet FIRE. FIRE står för Financial Independence Retire Early, och innebär att man sparar intensivt under några år för att sedan ha möjlighet att gå i pension tidigare än vid 65 års ålder. På så vis har man chansen att få leva ett liv fritt från krav på arbete, på tryggt avstånd från det där välbekanta ekorrhjulet. Inom FIRE-kretsar pratar man om att ekonomisk frihet innebär att ens passiva intäkter täcker ens fasta och rörliga utgifter. Passiva intäkter kan vara avkastning från investerade sparpengar, eller andra inkomster som inte ”kräver” något av dig – uthyrning av fastigheter eller intäkter från en bok eller annan produkt är exempel på detta.
För att räkna ut hur stora dina passiva inkomster behöver vara kan du använda dig av den så kallade 4%-regeln. Denna regel bygger på en amerikansk studie och går i korta drag ut på att man varje år kan ta ut 4% av sitt kapital, utan att pengarna kommer att ta slut. Givetvis går börsen upp och ned, men det här har studien tagit in i sina beräkningar.
För att veta hur mycket du behöver ha sparat och investerat kan du med hjälp av 4%-regeln räkna såhär: till att börja med, kom fram till hur stora dina fasta och rörliga utgifter per månad är. Ta denna summa och multiplicera med 12, så får du dina årsutgifter. Detta belopp delat på 4% (det vill säga 0,04) är lika med det kapital du behöver ha på börsen för att kunna se dig som ekonomiskt fri. Till exempel: om dina utgifter per månad är 20.000 kr, blir dina årsutgifter 20.000 x 12 = 240.000 kr. 240.000 kr delat på 4% = 240.000 / 0,04 = 6.000.000 kr. I detta fall skulle du alltså behöva spara och investera 6 miljoner kronor, för att sedan ha möjlighet att plocka ut de 4% du behöver per år.
Hur kan livet som ekonomiskt fri se ut?
När du drömmer om en tillvaro som ekonomiskt fri, är det egentligen bara din fantasi som sätter gränserna. Kanske vill du ha möjlighet att bo i ett varmt och soligt land, där dina dagar består av att göra precis det som faller dig in? Eller så vill du tillbringa så mycket tid som möjligt med dina barn och din familj? Kanske har du något fritidsintresse som du drömmer om att kunna ägna betydligt mycket mer tid åt än vad du i nuläget kan göra? En del önskar sig en tillvaro där lönearbete fortsätter att finnas med i bilden, men i mindre utsträckning och på ens egna villkor. Att kunna gå ned i tid och ha möjlighet att välja precis det jobb man önskar sig, utan att behöva tacka ja till anställningar med dåliga chefer och kassa villkor, är också en viktig form av frihet.
Med andra ord är det fritt fram att drömma och fantisera – vilken typ av livsstil skulle kännas bra och meningsfull för just dig? Se till att utforma en tydlig målbild, så att du vet vad det är du kämpar för när du stöter på motgångar längs vägen. Det är med hjälp av detta ”varför” som du kommer att lyckas att ta dig hela den långa och ibland hårda vägen mot ekonomisk frihet. En genuin drivkraft är centralt för att kunna upprätthålla disciplinen i att fortsätta spara och investera månad efter månad, även i tider då börsen störtdyker och varenda öre du sätter in ”försvinner” på nolltid.
Skaffa dig en klassisk anteckningsbok, skriv ned dina drömmar och visioner, och klistra gärna in bilder och citat som går i linje med det du vill uppnå. Det här kommer att vara en värdefull källa till inspiration för dig under hela din resa mot att äntligen kunna kalla dig för ekonomiskt fri!
Hur kan du uppnå ekonomisk frihet?
Är tanken på en alternativ, friare och mer meningsfull livsstil lockande för dig? Skulle du vilja börja staka ut vägen för hur du ska ta dig från din nuvarande tillvaro till detta drömliv? Då är det viktigt att först och främst reflektera över sambandet mellan arbete, tid och konsumtion. Eller, annorlunda uttryckt: mekanismerna i det där ekorrhjulet som vi alla springer i och tar som en självklar förutsättning för hur våra liv ska vara.
Ekorrhjulet bygger ju på att vi har en viss livsstil och ett visst behov av att konsumera, som gör att vi behöver lägga en stor del av vår vakna tid på att arbeta. Vi arbetar för att kunna bekosta alla de prylar, kläder och resor vi tror att vi behöver. Men i och med att vi arbetar så mycket får vi också mindre tid över till allt det där som kanske innerst inne betyder mest för oss: relationer, upplevelser och intressen. När du ska börja fundera på hur dina fasta och rörliga utgifter som ekonomiskt fri ska se ut, behöver du därför tänka till kring vad du egentligen vill lägga dina pengar på. Vill du fortsätta shoppa och spendera behöver du ju ett mycket större kapital, än om du väljer att leva ett enklare liv med mindre konsumtionshets och mer tid åt att till exempel träffa vänner. Ett större kapital betyder också att vägen till målet blir längre, så du har med andra ord allt att vinna på att syna dina konsumtionsvanor i sömmarna.
När du börjat fundera i de här banorna finns det sedan 3 huvudsakliga punkter att följa, för att på sikt uppnå din drömtillvaro som ekonomiskt fri. Dessa är:
Skär ned på dina utgifter och öka dina inkomster. Det här är givetvis lättare sagt än gjort, men en viktig ekvation för att kunna lägga undan så mycket pengar som det bara går! Tänk på alla klassiska spartips du hört genom åren och följ dem: ställ av bilen, cykla eller gå till jobbet, ta med matlåda, köp minimalt med nya saker och kolla alltid second hand, se över dina avtal och abonnemang, gör en budget… För att öka dina inkomster: se om det är möjligt att förhandla dig till en löneökning, sälj sådant du inte behöver som bara samlar damm, överväg om du kan skaffa dig ett extrajobb. Du behöver hamna i ett läge där mer kommer in än vad som går ut varje månad, för att få ett överskott att spara!
Spara överskottet genom att bestämma en sparkvot. En sparkvot anger hur många procent av din månatliga inkomst som du ska sätta undan varje månad. En vanlig riktlinje är att spara 10% av lönen, men för att uppnå ekonomisk frihet behöver du sikta högre än så. Många inom FIRE-rörelsen har en sparkvot på så mycket som 50-60%, för att så snabbt som möjligt kunna nå sina drömmars mål. Se det som att du kommer att leva ovanligt billigt och enkelt under några års tid, för att sedan håva in belöningen i form av ett friare liv. Dock behöver det här förstås ske inom rimliga gränser: du ska inte skära ned på så mycket att du börjar må dåligt. Det är viktigt att du kan ha en okej tillvaro även under dina år av intensivt sparande, annars ökar risken för att du lägger ned eftersom det blev för tråkigt!
Investera dina sparade pengar. När du väl lyckats skifta om balansen i din privatekonomi så att du får ett överskott varje månad och kan hålla din sparkvot, är det viktigt att se till att investera dessa slantar. Det är på börsen de hör hemma, för det är där de kommer att kunna växa och bli till det där kapitalet som ger dig din avkastning! Målet är att du inte längre ska arbeta för dina pengar, utan att dina pengar ska arbeta för dig. Att spara och investera kan kännas läskigt för en del, men bara du läser på och vågar ta det första steget brukar det där inledande motståndet ge vika. Snart kommer du att se dina pengar öka i värde och då kommer motivationen att spara stiga ännu mer, så våga utmana dina eventuella rädslor! Huruvida du ska investera i aktier, fonder eller både och är till stor del en smaksak. Läs på så att du har grundläggande kunskap kring vad du lägger dina pengar i, därefter är det bara att spara på och se hur du för varje månad som går kommer närmre och närmre ditt mål!
Många tycker att tanken på att hantera sin privatekonomi är svårt. Från budgetering till att sätta upp ekonomiska mål kan det vara svårt att veta var man ska börja. Men med några kreativa tips kan du ta kontroll över din ekonomi och börja göra framsteg mot dina ekonomiska mål redan idag
Gör en budget och håll dig till den. Att ha en budget är ett viktigt första steg för att ta kontroll över din ekonomi, men det räcker inte bara att skapa en – du måste också hålla fast vid den! Upprätta en plan för att spåra dina utgifter och granska den regelbundet så att du kan se var du kan spara pengar eller allokera mer pengar för vissa områden. Prova att dela upp din budget i kategorier som bostäder, mat, transporter, underhållning och så vidare. Detta hjälper dig att hålla dig organiserad och ansvarsfull när det gäller att hantera dina pengar.
Automatisera betalningar när det är möjligt. Att ställa in automatiska betalningar är ett av de bästa sätten att se till att alla dina räkningar betalas i tid varje månad utan att behöva oroa dig för att glömma förfallodatum för betalningar eller förseningsavgifter! Dessutom gör automatisering av betalningar budgetering enklare eftersom du vet exakt hur mycket pengar som kommer in varje månad och hur mycket som går ut.
Dra nytta av cashback-appar och belöningsprogram. Med cashback-appar som Ibotta eller Rakuten kan du få pengar tillbaka på vardagliga inköp som matvaror eller bensin helt enkelt genom att skanna kvitton eller länka kreditkort till appen! Dessutom erbjuder många butiker belöningsprogram som tillåter kunder att samla poäng för varje dollar som spenderas i butik som kan lösas in mot rabatter eller gratisvaror längre fram. Att dra nytta av den här typen av appar och program är ett utmärkt sätt att maximera besparingarna medan du handlar saker du ändå behöver!
Investera i dig själv genom att lära dig nya färdigheter eller ta lektioner online som direkt relaterar till dina karriärmål eller intressen – detta kommer inte bara att ge dig ett försprång gentemot andra sökande när du ansöker om jobbmöjligheter utan också öka den totala arbetstillfredsställelsen eftersom du kommer att gör något som du verkligen tycker om att göra! Dessutom finns det massor av onlinekurser tillgängliga till låg kostnad som inte kräver några extra investeringar förutom tid – så varför inte dra nytta av det?
Starta en nödfond så snart som möjligt – en nödfond är avgörande eftersom den ger ekonomisk trygghet under oväntade händelser som förlust av jobb, sjukvårdsräkningar, bilproblem etc., så se till att denna fond alltid är välfylld med tillräckligt med pengar skulle det hända något oväntat!
Förhandla fram lägre räntor på kreditkort om möjligt – det här kan låta skrämmande i början, men ofta är kreditkortsföretag öppna för att förhandla om villkor (som räntor) för att behålla kunderna, så var inte rädd att höra av sig om detta gäller ! Det skulle potentiellt kunna spara hundratals (om inte tusentals) över tid beroende på hur mycket skuld som har samlats på höga räntor som redan ackumulerats på kortet/korten.
Använd investeringar som ett sätt att öka välståndet – investeringar är inte bara för de rika längre; vem som helst kan börja investera med små belopp över tid för att bygga upp välstånd över tid genom sammansatt ränta – det kan tyckas skrämmande initialt men det finns otaliga resurser tillgängliga online nu som gör det enkelt att investera även för nybörjare som inte har någon tidigare erfarenhet!
Att förbättra din privatekonomi behöver inte vara komplicerat – med lite kreativitet och engagemang kan vem som helst ta kontroll över sina pengar och förvandla sin ekonomiska situation till något de är stolta över! Naturligtvis kommer det alltid att finnas utmaningar längs vägen, men genom att följa dessa 7 tips ovan (eller skapa några unika strategier från dem) kan vem som helst göra sig redo för framgång när det gäller att hantera sin privatekonomi effektivt! Lycka till!
De som väljer att spara pengar på ett sparkonto har valt den säkraste vägen att spara pengar. Men säkerheten har också sin baksida. Att låta pengarna växa på ett sparkonto innebär att man inte får speciellt hög avkastning. Däremot finns det flera saker man kan göra för att förbättra detta.
Välj konto utan insättningsgaranti
Sparkonto är det säkraste sättet att spara pengar. Om man inte prioriterar säkerheten högst utan kan tänka sig ta en något större risk är sparkonto utan insättningsgaranti en väg att gå. Men det innebär att man kan förlora alla insatta pengar om företaget som erbjuder den högre räntan går i konkurs.
Välj fasträntekonto
Den som inte vill ta någon risk (med exempelvis konto utan insättningsgaranti) bör välja ett fasträntekonto. Detta innebär att de pengar som sätts in är låsta under en viss tid.
Välj långa bindningstider
Fasträntekonton finns hos de flesta banker. Det går oftast att välja mellan flera olika långa bindningstider. Ju längre tid man väljer att binda pengarna desto högre ränta får man.
Jämför och jämför
Det är mycket stor skillnad på de olika sparräntorna som bankerna erbjuder. Detta både gällande lönekonto, sparkonto och fasträntekonton. Det är inte svårt att hitta banker som har dubbelt så stor ränta på sina konton mot andra banker. Så visst är det viktigt att jämföra, speciellt viktigt är det att inte låsa fast sig vid de fyra storbankerna, det finns numera mängder av seriösa aktörer på marknaden.
Med en bra bilförsäkring får du ett bra skydd för dig och din bil. Det finns ett par olika försäkringar så som den obligatoriska trafikförsäkringen som ersätter personskador och skador på annans egendom eller så kan du välja halvförsäkringen som innefattar trafikförsäkring och ett visst skydd för fordonet och så finns helförsäkringen som ger dig det allra bästa skyddet för din bil.
Vad ska man tänka på då man väljer försäkring?
Först måste du fundera på vad du vill ska ingå i den försäkringen du letar efter, och det är bäst att göra det innan man köper och/eller ställer på fordonet. Vill du ha ett fullt skydd för din bil eller räcker det med en mindre försäkring för dig och din bil?
Priset på en försäkring varierar dels beroende på vad för typ av försäkring man väljer till sin bil, men även vilket bolag man väljer att försäkra sin bil hos. Det kan skilja sig ganska mycket i pris hos de olika bolagen och det skiljer sig även olika år.
Har man exempelvis sina andra försäkringar tecknande i ett särskilt försäkringsbolag så kan de ibland ha rabatter ju fler försäkringar man väljer till. Det kan även vara en fördel att ha alla sina försäkringar samlade på ett ställe. Ibland är det även så att din hemförsäkring täcker sådant som sker med bilen, exempelvis stöld ifrån bilen.
Samtidigt är det mycket viktigt att jämföra olika försäkringsbolag, då det kan skilja i pris även med rabatter. Du kan även prata med din bilhandlare som tillhandahåller just ditt bilmärke och har försäkringar som gäller just det märket.
5.000 kr kan vara väldigt lite men också väldigt mycket beroende på sammanhang och person. Ibland kan det vara svindlande att inse vad små summor egentligen innebär. Vi har tidigare diskuterat smslån och dess faror och möjligheter. Smslånen ÄR ofta problematiska då räntorna och de riktiga kostnaderna är svåra att få grepp om men för att förstå varför de fortfarande används bör man nog också förstå vad ett smslån på 5000 kr verkligen innebär.
Ett smslån kan i många fall vara skillnaden mellan att kunna betala räkningarna en viss kritisk månad eller vad som behövs för att laga bilen, som man måste ha för att ta sig till jobbet. För många har man inget skyddsnät när dessa kostnader kommer drastiskt och utan pardon. De potentiella effekterna av att inte betala dessa räkningar eller reparationer kan vara mer ödesdigra än vad smslånet är från första början.
Visst handlar det om att skjuta upp problemen och att problemen kommer mångdubbelt igen nästa månad, med nya räntor. Men då hinner man åtminstone planera bättre för det och man köper sig alltså en månad av planering, en månad att kanske sälja något dyrbart för att komma på fötter igen. Sett ur det perspektivet kanske gör det lättare att förstå varför folk använder smslån.
Precis som på många andra ställen i Sverige, och inte minst i andra delar av Europa, är det idag svårt för många att hitta nya jobb. För unga människor som nyss kommit ut i arbetslivet från högskolan eller kanske till och med från gymnasiet så är det ännu svårare, speciellt om man letar efter sin första anställning.
Ett av de lediga jobb Malmö faktiskt har att erbjuda är finns dock på företaget Mobenga som utvecklar mobila lösningar åt spelbolag. De söker under våren en ny human resources-specialist som kan hjälpa dem att skapa en utmanande och kreativ arbetsplats för detta unga företags anställda.
Ett annat företag i Malmö som söker människor att anställa är IT-systemleverantören AddPro. AddPro har anställt över 200 IT-specialister som är experter på en mängd olika områden inom datorvärlden. Kan du administrera olika Microsoft-produkter för företag, är stresstålig och är bekväm med att träffa nya människor kommer du troligen trivas riktigt bra på ett jobb hos AddPro.
Alla SMS-lån brukar anses vara väldigt snabba. Men vissa sådana lån kan vara snabbare än andra. Går man till rätt kreditgivare kan man få sitt snabba lån utbetalat på sitt konto inom bara några få timmar. Går man till en annan kreditgivare kan det ta flera dagar. En av faktorerna som spelar in när det gäller hur lång tid det tar att få ett smslån är självklart hur kreditgivarens öppettider ser ut. Vill man låna pengar på en fredag gör man bäst i att gå till en långivare som har helgöppet. Ett annat sätt att snabba på svarstiden är att använda sig av e-legitimation som gör att långivaren inte behöver ringa upp dig för att säkerställa att det verkligen är du som har ansökt om lånet.
Det som framför allt styr hur snabbt du får pengarna på ditt konto är dock vilken bank du har. Om du har samma bank som långivaren så behöver du inte vänta på att den vanliga bankdagen ska passera förrän du ska få dina pengar. Överföringen av det snabba lånet kan ske direkt, oavsett vilken tid på dygnet det är.
Ett enkelt sätt att tjäna lite pengar på det höga guldpriset som har vuxit fram på grund av de senaste årens globala finanskriser är att sälja det guld man har liggandes hemma i byrålådan. Guldsmycken som ringar, halsband och örhängen är utmärkta att sälja i dessa tider. Likaså samlarmynt i guld. Har man inte använt sina guldsmycken på många år är det ju mycket bättre att sälja dem istället för att de ska ligga i en låda och skräpa. Då kan man köpa något roligt eller lägga pengarna som blir över på aktietips & investeringar.
Idag finns det flera företag i Sverige som kan värdera och köpa guldsmycken utan att man behöver gå till någon guldsmed eller värderare. Allt man behöver göra är att lägga ett guldet i ett brev, som är försäkrat av företaget som erbjuder värderings- och säljtjänsten, och posta det. Sedan gör företaget en värdering av smycket och skickar en utbetalning inom 24 timmar. Om man inte är nöjd med priset man fick så kan man kostnadsfritt få det hemskickat igen.
Recent Comments